Hoje existe um grande número de ofertas de empréstimos não só de bancos, mas também de outras organizações financeiras. Como não se confundir com toda a variedade de promessas, garantias e anúncios e escolher as melhores condições para si mesmo não é uma questão fácil e requer uma consideração cuidadosa.
Se você pretende fazer um empréstimo bancário, não deve concordar imediatamente com as propostas de uma taxa de juros mínima. Há muitos aspectos importantes a serem considerados ao escolher um banco para emprestar. Preste atenção à reputação da instituição financeira. E para escolher um parceiro verdadeiramente confiável, você precisa conhecer algumas das nuances do empréstimo.
Como não cair no engano?
Em primeiro lugar, esclareça todas as condições do futuro empréstimo - desde a lista de documentos exigidos até o cronograma de reembolso do empréstimo proposto. Certifique-se de perguntar sobre taxas adicionais, seguros e outros pagamentos. Para atrair clientes, muitos bancos baixam a taxa de juros, mas ao mesmo tempo adicionam várias comissões. É bom se a comissão acabar sendo única, mas há comissões adicionais mensais, que geralmente são silenciosas. Tudo isso é absolutamente legal, porque ao fazer uma operação de crédito, você deverá assinar não apenas um contrato de empréstimo e um cronograma de reembolso, mas também várias notificações. Normalmente, para entendê-los, leva muito tempo, então muitas vezes o cliente os assina sem ler. E depois de assinar, você não vai provar nada. Para evitar isso, ao entrar em contato com o banco pela primeira vez, solicite um contrato de empréstimo padrão e um aviso do custo total do empréstimo. Absolutamente todos os pagamentos de empréstimos devem ser indicados lá.
O cronograma de reembolso é um aspecto importante
A escolha de um cronograma de amortização do empréstimo é assunto pessoal de todos. No entanto, se você conhece as armadilhas, será mais fácil decidir sobre a escolha do empréstimo certo para você. Hoje, existem dois tipos principais de cronogramas de reembolso de empréstimos. No primeiro caso, será solicitado o pagamento em parcelas iguais, ou seja, todo mês o valor será o mesmo. Esse cronograma é chamado de anuidade e é bastante conveniente, especialmente para devedores com uma pequena renda mensal. Há também um ponto negativo desse esquema. Cada pagamento combina o valor de uma parte do principal e os juros. E se você olhar mais detalhadamente - os primeiros pagamentos consistem mais no pagamento de juros do que no principal. Sem entrar em detalhes bancários, podemos dizer que em meados do prazo do empréstimo o tomador paga mais juros do que o "corpo" do empréstimo. Normalmente, o pagamento a maior cumulativo nesse caso é muito maior do que o pagamento a maior no cronograma padrão (clássico).
O cronograma clássico de amortização é mais leal no sentido de pagar juros "após o fato" sobre o saldo remanescente. A questão é que a dívida de crédito é dividida em partes iguais para todo o período do empréstimo, e os juros são calculados de acordo com o esquema clássico. Esse esquema é conveniente para o reembolso antecipado parcial e total, mas tem um certo encargo financeiro no primeiro terço do prazo do empréstimo.
