Com base nos principais indicadores de desempenho das instituições de crédito citados em relatórios públicos, é possível estimar com um certo grau de fiabilidade quão lucrativa e segura será a cooperação com elas. Mas é importante levar em consideração a opinião de especialistas. Uma das fontes mais populares de informações objetivas sobre a capacidade de crédito e estabilidade financeira dos bancos é a classificação anual de confiabilidade do banco publicada pela conceituada revista financeira e econômica Forbes.
A classificação de confiabilidade de empresas de investimento e organizações bancárias é um indicador de sua capacidade de cumprir obrigações financeiras. As classificações de crédito avaliam a estabilidade, os riscos existentes e a probabilidade de o banco não ser fechado.
Critérios e metodologias de classificação
A classificação das instituições de crédito baseia-se em dois critérios:
- Avaliação por especialistas do desempenho do banco com base em relatórios publicados
- Análise de indicadores de estabilidade bancária de acordo com dados de agências de rating internacionais e nacionais.
Os resultados financeiros das atividades dos bancos são avaliados com base em vários indicadores: dimensão dos ativos, dinâmica dos lucros, adequação do capital, empréstimos emitidos, volume dos depósitos, etc. Neste caso, a chave de comparação é a avaliação dos ativos. Todos os tipos de classificações são compilados a partir da classificação para uma variedade de indicadores estatísticos específicos.
O indicador de estabilidade do banco é determinado de acordo com critérios e metodologias de classificação de agências de classificação internacionais e russas: Standard & Poor’s, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Se uma instituição de crédito possui várias notações, o máximo é considerado. A falta de avaliação do banco pelos especialistas dessas agências não significa que ele não seja confiável, mas afeta significativamente sua reputação.
Para refletir os resultados da classificação, uma determinada escala foi adotada, consistindo de combinações das letras A, B, C, D. Adicionadas às letras "mais" e "menos" sinais são usados para classificar as notas intermediárias. Nesse caso, as classificações podem ser complementadas com a marca “sob controle” ou “banco sob sanção”. Também é publicada uma previsão mostrando uma possível mudança na classificação ao longo do próximo ano. Opções de previsão: positivo, estável, em desenvolvimento, negativo.
No entanto, a atribuição de uma classificação a um banco não deve ser considerada como uma garantia da exatidão, integridade e atualidade das informações em que se baseia a opinião especializada. Além disso, não se pode presumir que a posição do banco no rating dará 100% de probabilidade de que o resultado esperado com o uso de tais informações coincidirá com o real. Nenhum dos ratings é a base para conclusões inequívocas sobre a confiabilidade de um determinado banco. Esta é uma opinião de um especialista avaliativo e nada mais.
Opinião oficial da Forbes
A popular revista econômica Forbes avalia anualmente os 100 maiores e mais importantes bancos que operam na Rússia em termos de probabilidade de inadimplência.
Os principais critérios de rating para a seleção dos bancos para participação na compilação da lista de analistas da Forbes no corrente ano tomaram três parâmetros:
- A presença e o número de avaliações.
- A quantidade de ativos é superior a 10 bilhões de rublos.
- A proporção dos depósitos de particulares no passivo é superior a 3%.
Todos os participantes foram classificados de acordo com classificações, tamanho do ativo e avaliação de risco, em 5 grupos de confiabilidade na escala Fitch.
O primeiro grupo inclui os 13 bancos mais confiáveis com classificações BBB- e BB +, que são avaliados como bastante solventes. O segundo grupo é composto por bancos com classificações BB e BB-. São 19 instituições de crédito bastante fiáveis que, em caso de deterioração da situação económica, têm a oportunidade de atrair recursos financeiros alternativos para cumprir as suas obrigações.16 bancos do terceiro grupo com classificação B + devem contar apenas com sua própria força em caso de problemas, mas em caso de inadimplência poderão devolver seus investimentos aos credores durante a venda de ativos. Em termos de confiabilidade, os bancos do quarto e quinto grupos (ratings B e B- respectivamente) não são inferiores aos dois grupos anteriores, porém, quando o ambiente de negócios muda, seus riscos são ligeiramente maiores.
Seria errado acreditar que um banco que não chega ao TOP-10 em termos de confiabilidade seja instável. Normalmente, os 100 bancos mais estáveis são identificados e essa classificação de confiabilidade é dividida em várias categorias. Como regra geral, os bancos da primeira e segunda categorias de confiabilidade, bem como do grupo B, podem ser considerados bancos estáveis, mas os bancos que não estão incluídos na centena devem ser tratados com grande cautela.
