Você é um depositante do Sberbank e, antes do final do prazo do depósito, de repente precisa de dinheiro. Devo retirar fundos do depósito? Você terá que pagar uma comissão ao banco? Na verdade, você não precisa. Mas você perderá em porcentagem. E quanto depende dos termos do depósito.
Por que o banco não incentiva o saque antecipado de depósitos
Se você tiver um depósito bancário por um determinado período, deverá receber o dinheiro de volta na data especificada no contrato. Para isso, você recebe uma receita na forma de juros. Para sacar dinheiro mais cedo, você terá que rescindir o contrato com a instituição de crédito.
Conforme observado acima, o Sberbank não será punido por uma comissão por tal medida. O valor investido ficará inteiramente com você. Mas o banco vai recalcular os juros. Você receberá dinheiro a uma taxa reduzida ou mesmo a uma taxa simbólica de "demanda".
Por quê? Para você, seu dinheiro simplesmente estará na conta. Nesse ínterim, o banco investe fundos: por exemplo, emitirá na forma de empréstimos. Graças a isso, a instituição financeira recebe uma receita que divide com você. Se você sacar dinheiro antes, a oportunidade de o banco ganhar dinheiro com seus fundos será interrompida.
O que perdemos em caso de fechamento antecipado
No final de fevereiro de 2018, os seguintes depósitos a prazo estavam ativos no Sberbank: os depósitos "Salvar", "Reabastecer", "Gerenciar" e análogos online desses depósitos. Podem ser abertos por qualquer período de tempo conveniente para o cliente, variando de um a 36 meses. Existe também uma contribuição “Give Life” pelo período de um ano.
Se você precisar da emissão antecipada de um desses depósitos por até seis meses, o Sberbank acumulará receita a uma taxa de 0,01%. Ou seja, seu lucro será insignificante. Na prática, você só receberá de volta seu depósito.
Se o prazo do contrato de depósito for superior a seis meses, mas o dinheiro estiver no banco por menos do que esse prazo, eles darão o mesmo 0,01%. Mas se você aceitar esse depósito depois de seis meses, economizará a maior parte da receita de juros. Será calculado a uma taxa igual a dois terços da taxa original do seu depósito.
Além disso, serão pagos juros sem levar em consideração a capitalização. Ou seja, se a receita acumulada já tiver sido adicionada ao valor do depósito, não serão cobrados novos juros sobre esse valor adicional.
Se você retirou os juros durante o prazo do depósito, em caso de rescisão antecipada, o banco reterá o valor pago. O mesmo acontecerá se a transferência da receita do depósito for para o seu cartão.
Depósitos prolongados
E agora um importante ponto positivo. Se você rescindir o contrato de depósito após sua prorrogação, perderá o interesse apenas pelo último período prolongado.
Digamos que você tenha um depósito de um ano. Você não pega no dia do término do contrato. Em seguida, o banco cobra juros por todo o período e estende o depósito pelo mesmo período.
Mas depois de mais alguns meses, sua situação financeira muda, você precisa de dinheiro. Você vai ao banco e fecha o depósito. A organização de crédito recalcula os juros para você a uma taxa mais baixa, mas apenas para os últimos dias do novo (prolongado) prazo. A renda do primeiro período completo permanece com você em sua totalidade, bem como o valor inicial do depósito.
Pension Plus
Em separado, importa referir as condições para a cessação antecipada da contribuição para os pensionistas “Pensão Plus”. Este depósito está aberto por três anos, mas você pode reabastecê-lo e tirar dinheiro dele quase sem restrições. Ao mesmo tempo, a taxa permanece constante - 3,5% ao ano em rublos (no final de fevereiro de 2018).
A receita do cliente será preservada mesmo que ele decida fechar o depósito antes do período acordado. A única coisa é que ele perderá a capitalização de juros.
Depósitos perpétuos
Os depósitos perpétuos do Sberbank são “On Demand”, “Savings Account”, “Universal Sberbank of Russia”. Seus termos significam que você pode retirar dinheiro ou depositar dinheiro novo a qualquer momento. Claro, nenhuma comissão deve ser cobrada.
Os depósitos e retiradas de depósitos perpétuos não afetam o valor dos juros. No entanto, essas contas não são abertas para receita (a porcentagem é muito baixa). Sua função é receber e enviar transferências, fazer liquidações e armazenar fundos.
