Hoje, os depósitos bancários são uma das maneiras mais comuns de economizar dinheiro. Esta situação é explicada pelo fato de que depósitos de até 700.000 rublos são segurados pelo Estado, então você não pode ter medo de perder seu dinheiro. Por outro lado, a lucratividade de um depósito bancário não é muito alta.
Instruções
Passo 1
Muitas pessoas pensam que a lucratividade de um depósito depende apenas da taxa de juros sobre ele. Na verdade, ele também é influenciado pelas propriedades do depósito, incluindo a capitalização de juros, o que significa a adição de juros ao valor inicial do depósito por um determinado período. Esta operação pode ser realizada mensalmente, trimestralmente ou no dia do vencimento do contrato de depósito.
Passo 2
Ao calcular os juros com a capitalização do depósito durante o período de validade, uma fórmula complexa para calcular os juros é usada:
S = P * i * t / T / 100, onde
Р - o valor inicial do depósito, bem como o subsequente, levando em consideração a capitalização,
i - taxa de juros sobre o depósito, t é o número de dias corridos após os quais a capitalização é realizada, T é o número de dias em um ano (365 ou 366).
etapa 3
Por exemplo, com um depósito de 200.000 rublos, uma taxa de juros de 14% e uma capitalização mensal de juros para o primeiro mês, obtemos S = 200.000x14x31 / 365/100 = 2.378,08 rublos. Adicionamos o valor recebido de juros ao valor inicial do depósito 202.378,08 rublos. No próximo mês, serão cobrados juros da mesma forma: S = 202.378, 08x14x31 / 365/100 = 2.406, 36 rublos.
Passo 4
No cálculo de juros com capitalização trimestral, o mesmo cálculo é aplicado, apenas o valor de t não será igual ao número de dias de um mês, mas ao número de dias de um trimestre: S = 200.000x14x90 / 365/100 = 6904, 10 rublos.
Etapa 5
Ao calcular os juros de um depósito no final do prazo, a fórmula de juros simples é aplicada:
S = P * i * T® / T / 100, onde
Р - o valor inicial do depósito, i - taxa de juros sobre o depósito, Esse é o prazo do depósito, T é o número de dias em um ano (365 ou 366).
Etapa 6
Nesse caso, o valor dos juros devido por manter fundos no banco será: S = 200.000х14х365 / 365/100 = 28.000 rublos, desde que o depósito esteja aberto por um ano.
Etapa 7
No entanto, deve-se lembrar que os juros sobre depósitos são receitas tributáveis. No entanto, nem todos os rendimentos são tributáveis. Se você depositar dinheiro em um depósito cuja taxa de juros não exceda em 5 pontos percentuais a atual taxa de refinanciamento estabelecida pelo Banco Central, você não terá que pagar impostos. Caso contrário, a rentabilidade do depósito será menor, pois será necessário pagar imposto sobre a diferença entre a taxa do depósito e a taxa de refinanciamento, acrescida de 5 pontos percentuais.
Etapa 8
Por exemplo, o valor do depósito é de 100.000 rublos. A taxa de refinanciamento atual é de 10%. A taxa de juros do depósito é de 16%. Então, a taxa máxima livre de impostos é 15%. Consequentemente, a base tributável será 100.000x (16% -15%) = 1.000 rublos. É desse valor que o imposto será retido de você, cujo valor é de 35%. Em nosso exemplo, 350 rublos. Esse fato deve ser levado em consideração ao escolher depósitos com altas taxas de juros.
