Se uma pessoa morre sem ter tempo de pagar os empréstimos tomados, suas dívidas vão para os herdeiros. Mas em que caso? E se o herdeiro for uma criança? E pode o banco exigir do herdeiro uma multa pelo empréstimo contraído pelo falecido? As perguntas são complexas e cada uma requer uma resposta detalhada.
Os herdeiros do falecido são obrigados a reembolsar seus empréstimos se herdarem. Por vontade ou por lei, isso é feito por eles - não importa mais. E o herdeiro é considerado não só aquele que recebeu o título notarial, mas também aquele que não recusou a herança.
Aqueles. trata-se de uma pessoa que se apossou de um bem, tomou medidas para preservá-lo, arcou com as despesas de sua manutenção, protegeu o bem de reivindicações de outras pessoas, pagou dívidas de falecidos ou recebeu fundos que lhes foram dados em dívida. Nesse caso, considera-se que essa pessoa realmente aceitou a herança e, portanto, as obrigações para com os credores do testador.
Herança e dívidas
De acordo com o Código Civil da Federação Russa, o herdeiro é obrigado a responder pelas dívidas apenas dentro dos limites dos bens recebidos. Isso significa que, se o preço dessa propriedade for menor que o valor do empréstimo, o herdeiro também pagará menos. Por exemplo, uma pessoa herdou um carro no valor de 300 mil rublos e um empréstimo no valor de 500 mil rublos. O valor que ele deve devolver aos credores, neste caso, será de 300 mil rublos, já que deve ser equivalente ao preço da propriedade herdada, ou seja, carros.
Se várias pessoas tiverem entrado na herança, todas serão responsáveis pelas dívidas do testador. Isso significa que, dependendo do valor do bem recebido do falecido, o credor pode exigir o débito de um herdeiro ou de todos de uma vez. Claro, dentro do valor de sua herança. Por exemplo, no caso em que o imóvel é uma participação na propriedade de uma casa, então nas mesmas partes os herdeiros são obrigados a reembolsar o empréstimo contraído pelo testador para essa casa.
Se a dívida do falecido foi garantida por penhor (carro, moradia, etc.), o herdeiro, além do empréstimo, recebe o item penhorado. Isso facilita a recuperação da dívida, pois o banco pode permitir a venda da garantia e reembolsar o empréstimo. Além disso, neste caso, o herdeiro tem até o direito de prioridade para quitar a dívida com a venda do penhor.
Se menores entram na herança, os créditos do testador também passam para eles junto com seus bens. Mas, uma vez que as crianças não podem realizar atos legais, seus representantes legais entram na herança - são os pais, tutores e curadores. É sobre eles, nessa situação, que recai a dívida e a obrigação de devolvê-la.
Mas isso é quando a criança não tem mais de 14 anos. E se a sua idade for de 14 a 18 anos, então, ao requerer a herança, ele próprio age, no entanto - com o consentimento dos seus pais, tutores ou curadores. E os representantes legais também reembolsam o empréstimo.
A situação é mais complicada quando um empréstimo foi concedido com garantia. Nesse caso, existem dois cenários possíveis para o desenvolvimento de eventos:
- Se o testador pagou as dívidas corretamente, a dívida vai para aqueles que herdam a propriedade. E a probabilidade de o banco exigir o reembolso do empréstimo do fiador é muito pequena.
- Se o falecido não pagou as contribuições e, no momento da morte, o credor tiver uma decisão judicial para cobrar a dívida, a fiança será responsável. No entanto, ele pode solicitar aos herdeiros com direito regressivo, mas somente depois de pagar o empréstimo. Nesse caso, o dinheiro será devolvido ao fiador por meio do tribunal.
Juros e multas
Mais difícil ainda é a situação em que os herdeiros não ficam sabendo imediatamente do empréstimo deixado pelo falecido. Nesse caso, o banco pode cobrar juros e multas por atrasos nas contribuições? A questão é muito controversa, uma vez que não é regulada diretamente pela legislação da Federação Russa, e não há uma resposta definitiva. E a prática judicial em tais casos varia. Algumas decisões confirmam a legalidade da exigência de juros de mora aos herdeiros, enquanto outras podem exigir apenas o montante do empréstimo, mas não os juros acumulados.
No primeiro caso, confirmada a legalidade da pena, justifica-se pelo facto de o empréstimo ter sido concedido com base num contrato que apresenta certas condições. E se o devedor morrer, seu lugar é ocupado pelo herdeiro, ou seja, apenas a parte do contrato muda, mas não as condições. E uma vez que ignorar o prazo de pagamento do empréstimo implica a perda como sanção, o banco tem o direito de exigir o pagamento de juros do herdeiro. No entanto, também há uma dificuldade aqui: a culpa do mutuário é estabelecida apenas a partir da data da herança, ou seja, registo de um certificado notarial.
No segundo caso, quando é vedada a cobrança de juros de mora, o juiz decide que o banco pode exigir do herdeiro apenas a liquidação final do valor principal da dívida exclusivamente com o patrimônio. Mas, ao mesmo tempo, o banco tem o direito de impor uma execução hipotecária sobre a propriedade deixada pelo falecido.
É impossível prever que decisão o tribunal tomará em cada caso particular. Mas o litígio também é uma medida extrema, já que normalmente as partes concordam de forma independente entre si.
