Muitas organizações em desenvolvimento, empresas ou mesmo bancos e o próprio estado recorrem a empréstimos para suas necessidades. Mas a demanda financeira é muito alta para que um único banco emita um empréstimo. Portanto, às vezes as organizações recorrem a um tipo de empréstimo sindicado ou consórcio.
Empréstimo sindicado ou consórcio - um empréstimo de médio prazo recebido por um mutuário de vários bancos ao mesmo tempo, o chamado sindicato formado ou consórcio de credores. O mutuário é geralmente uma pessoa jurídica com a qual o contrato de consórcio é concluído.
As partes desse acordo não são apenas o destinatário do empréstimo e os próprios credores, mas também o banco mandatário e o banco organizador.
O banco organizador desempenha a função organizacional para o empréstimo selecionado, e o banco agente assume a função de acumular e administrar os fluxos de caixa do empréstimo.
Normalmente, esse tipo de empréstimo é usado quando o valor do empréstimo é muito alto (até um milhão de dólares) e um banco não pode emiti-lo devido a restrições no valor de seus próprios fundos e limites internos estabelecidos pelo Banco da Rússia.
O empréstimo sindicado é emitido contra garantia, que pode ser uma garantia, penhor ou fiança.
O prazo de tal empréstimo geralmente varia de 1 ano a 5 anos, mas dependendo do valor emprestado, os termos podem variar de 6 meses a 25 anos.
A própria entidade legal-tomadora escolhe os bancos, que posteriormente formam um consórcio de credores. O mutuário negocia com os credores o montante do empréstimo necessário, taxas de juros, prazos de reembolso e cronograma, bem como outras despesas relacionadas com a comissão organizacional, etc.
O destinatário do empréstimo sindicado recebe os seguintes benefícios:
- um consórcio de credores está envolvido na execução de todo o pacote de documentos;
- as condições do empréstimo concedido são as mesmas para todos os credores que integram o consórcio constituído;
- devido à participação de vários bancos na emissão de um empréstimo, a necessidade do tomador de uma grande quantidade de recursos financeiros é satisfeita.
