Sob a influência do aumento da taxa básica do Banco Central, as taxas hipotecárias em 2014 voltaram a subir. Hoje, fazer uma hipoteca a 9-11%, como há algum tempo, já é bastante difícil.
Hipotecas com as taxas de juros mais baixas
Hoje, cada quarto apartamento russo em um novo prédio é comprado a crédito. A taxa média de hipotecas hoje é de 12,2% ao ano. Mas existem bancos que oferecem taxas de juros mais baixas do que a média do mercado.
Se você olhar para os programas de hipotecas com as taxas mais baixas, então, na maioria dos casos, eles são distribuídos para certas categorias de devedores. Em particular, é possível obter uma hipoteca a uma taxa de juros reduzida para jovens cientistas (taxa 10-10,5%), jovens professores (taxa 8,5-10,5%), militares (9,5-10,5%), bem como proprietários de capital da maternidade (de 7,65 a 13,05%). Esses programas de hipotecas são oferecidos por bancos parceiros da Agência HML, cuja lista pode ser encontrada em seu site.
Taxas de juros mais favoráveis sobre hipotecas são oferecidas por grandes bancos russos. Em particular, VTB (de 10%) e Sberbank (de 11,5%).
Muitos bancos apresentam muitas condições adicionais para receber uma taxa reduzida. Por exemplo, no Banco Industrial de Moscou, uma taxa de 10-11% é oferecida apenas para seguro pessoal (caso contrário, + 2 pp). No Banco Baltika, pode-se obter um empréstimo hipotecário no mercado secundário à taxa de 8,8%, mas apenas se houver um pagamento inicial de 75% e se cumprirem as demais condições (pessoal, seguro patrimonial, etc.). No Banco 2T, para receber uma taxa de hipoteca de 8,75% para aquisição de habitação em bens acreditados, tem de fazer um pagamento inicial de 50%.
O que determina a taxa de juros da hipoteca
Os bancos geralmente publicam a taxa de hipoteca mínima inicial. Isso não significa que ela será incriminada por você. Hoje, existem vários critérios que afetam o valor da taxa de juros. Entre eles:
- prazo do empréstimo - quanto mais longo, mais elevada é a taxa de juro (as ofertas mais vantajosas para prazos até 5 a 7 anos);
- moeda de empréstimo - uma hipoteca em dólares ou euros difere em taxas mais baixas do que em rublos (mas vale a pena considerar que só deve ser tomada se houver uma renda básica em moeda estrangeira, caso contrário todos os benefícios serão anulados sob a influência das flutuações da taxa de câmbio);
- o valor do pagamento inicial - com contribuições de mais de 35-50%, você pode contar com taxas reduzidas;
- um pacote de documentos solicitado pelo banco - a hipoteca de dois documentos sem comprovação de renda é menos lucrativa em termos de taxa para devedores;
- a presença de seguro pessoal - ao registrá-lo, os bancos reduzem a taxa em uma média de 0,7-1 ponto percentual.
Além disso, o montante do empréstimo não é de pouca importância. Hoje, os maiores participantes do mercado hipotecário (Sberbank e VTB24) oferecem taxas de juros mais baixas para grandes empréstimos.
Portanto, a questão de qual banco poderá oferecer a você a menor taxa de juros de hipotecas é decidida individualmente.
