A taxa de empréstimos hipotecários na Rússia é agora de cerca de 15%. A conveniência de comprar um imóvel a essa taxa pode ser questionada, o pagamento a maior é muito alto. Mas os bancos europeus e estrangeiros oferecem condições mais leais com as quais os russos só podem sonhar.
A Europa é a mais popular entre os russos em termos de compra de imóveis. De acordo com várias estimativas, cada segundo cidadão russo adquire um apartamento no exterior por meio de uma hipoteca.
Condições de crédito hipotecário na Europa
Os bancos europeus emitem empréstimos hipotecários com taxas que variam de 2-3 a 7%. Isso é 5 vezes menor do que na Rússia. Os empréstimos somente podem ser obtidos para imóveis localizados na região de atuação do banco. Isso significa que é impossível direcionar fundos emprestados para comprar um apartamento na Rússia. Isso porque, durante o prazo da hipoteca, o apartamento será penhorado pelo banco, que, consequentemente, avaliará sua liquidez. O banco deve ter certeza de que pode vender facilmente o apartamento para o qual o empréstimo está sendo concedido.
Recorde-se que em alguns países europeus com uma situação económica difícil, os empréstimos hipotecários são concedidos em condições menos favoráveis. Por exemplo, na Bulgária, Turquia, Espanha, a taxa de hipoteca pode chegar a 9%.
Normalmente, os empréstimos são concedidos exclusivamente para imóveis residenciais. Será extremamente problemático para um estrangeiro obter um empréstimo para a compra de um imóvel comercial.
Um empréstimo hipotecário pode ser concedido por até 30 anos, mas o banco avaliará a idade do devedor. Como padrão, os recursos emprestados podem ser obtidos por 80% do valor do imóvel. Mas agora os bancos, para atrair tomadores de empréstimos, aprovam empréstimos por 110% do preço do desenvolvedor. Posteriormente, esses 10% serão usados para pagar taxas adicionais associadas ao registro. Existem também países com condições mais rigorosas. Por exemplo, na Itália, você precisará depositar até 60-80% de seus próprios fundos.
Existem limites para o valor da hipoteca. Assim, na Alemanha, hipotecas "baratas" até 60 mil euros não são bem-vindas, na Itália - até 100 mil euros, na Grã-Bretanha - até 500 mil euros, e na Turquia são emitidos empréstimos a 10 mil euros.
Quando a hipoteca está vencida, os bancos geralmente não vão aos tribunais, mas insistem na venda urgente do bem.
Em quais países posso fazer uma hipoteca
Todos os países podem ser divididos em grupos em termos de disponibilidade de empréstimos hipotecários. Isto:
- Os empréstimos hipotecários não estão disponíveis ou os mutuários estão sujeitos a requisitos tão rigorosos que é quase impossível obter empréstimos. Hoje, a lista desses países inclui Itália, Chipre, Croácia, Áustria, Montenegro, Suíça, Inglaterra, Romênia.
- É perfeitamente possível obter uma hipoteca, mas o seu registo implica restrições territoriais ou processuais. Por exemplo, Alemanha, República Tcheca e França.
- As hipotecas são razoavelmente acessíveis, mas os termos do empréstimo são menos favoráveis. Entre esses países, por exemplo, Portugal, Espanha, Finlândia.
Fases do registro de empréstimos hipotecários no exterior
Os especialistas recomendam escolher inicialmente uma propriedade. Muitas vezes acontece que um apartamento já pertence a um banco, então só será possível fazer uma hipoteca nele. Além disso, o banco pode oferecer condições mais favoráveis para "seus objetos". Se o imóvel não for bancário, você pode entrar em contato com qualquer banco.
Em seguida, você precisa entrar em contato com o banco (pessoalmente ou por meio de intermediários) e se familiarizar com seus requisitos para o mutuário e a lista de documentos solicitados.
O principal fator na decisão sobre a concessão de uma hipoteca é a capacidade do mutuário de cumprir suas obrigações decorrentes do empréstimo. Os requisitos de solvência dos mutuários variam de banco para banco e de país para país. Por exemplo, na Espanha, você precisa ter uma renda mensal três vezes maior do que o pagamento do empréstimo.
Em muitos aspectos, a taxa de juros que é fornecida a ele depende dos resultados da avaliação do mutuário. Portanto, quanto mais documentos o mutuário fornecer, mais condições favoráveis serão oferecidas a ele. Podem ser documentos que comprovem a receita; um extrato da conta pessoal do banco; característica de referência do tomador de empréstimo de um banco russo ou BKI; certificados de imóveis, automóveis. Observe que os documentos precisarão ser traduzidos do russo. Os custos podem ir até 150-200 euros.
A maioria dos bancos exigirá um certificado do banco sobre a disponibilidade de fundos para o pagamento inicial. Em vários países, eles podem solicitar adicionalmente um visto de estudante ou de trabalho, uma garantia de um residente no país, um certificado de ausência de crédito em atraso, permissão das autoridades para comprar bens imóveis.
A propósito, nem sempre o mutuário precisa entrar em contato com o banco, muitas vezes é possível obter um parcelamento diretamente do desenvolvedor. Por exemplo, essas ofertas podem ser usadas na Bulgária, Turquia, Montenegro. O parcelamento pressupõe o pagamento do valor do empréstimo no prazo de até um ano sem juros.
E na Grécia, que vive uma grave crise, os bancos suspenderam totalmente os empréstimos hipotecários e o parcelamento é a única opção de compra de moradias com falta de recursos próprios. Esses empréstimos também não são concedidos no Reino Unido.
