Parafraseando a sabedoria popular, podemos dizer: “Você não gosta de pagar dívidas, prepare-se para se comunicar com os cobradores”. Os bancos, cansados de brigar com devedores, recorrem à ajuda de empresas de cobrança.
O crédito a pessoas físicas é um dos itens mais lucrativos do setor bancário. Muitos bancos inescrupulosos, em busca de lucro, às vezes criam condições para o tomador de empréstimo que ele praticamente não tem oportunidade de saldar a dívida. Um mutuário azarado se depara com uma escolha: pagar ao banco pelo resto de sua vida ou rescindir o contrato unilateralmente, ou melhor, parar de pagar e esperar uma chance.
Após vários atrasos, o banco reserva-se o direito de recorrer a terceiros em busca de ajuda, desde que tal esteja previsto no contrato de empréstimo, e isso, via de regra, é sempre prescrito.
Quem são terceiros
Os terceiros, neste caso, são empresas / agências de cobrança. A legislação da Federação Russa prevê dois tipos de cooperação entre bancos e agências de cobrança - um contrato de agência e a cessão de créditos (cessão).
Nos termos do contrato de agência, a agência de cobrança assume a responsabilidade por uma determinada taxa para exigir a devolução da dívida do devedor. Contrato de cessão significa a aquisição, de fato, o resgate da dívida do banco. Via de regra, os bancos vendem dívidas de empréstimos em carteiras por meio de leilões. Para a venda, as dívidas são formadas sem esperança ou insignificantes, cuja demanda no tribunal não é lucrativa.
Na legislação da Federação Russa não há artigos que regulem claramente as atividades de cobrança. Basicamente, na sua atividade regem-se pela Lei dos Bancos e Atividades Bancárias e pelo Código Civil. As empresas de cobrança têm um status bastante vago no campo jurídico - suas atividades não são licenciadas ou credenciadas, seus serviços não são padronizados. As agências de cobrança são organizações comerciais com capacidade jurídica geral, não estão autorizadas a exercer atividades bancárias, o que afeta fortemente a legitimidade das suas atividades.
Seu conjunto de ferramentas legais não difere das capacidades de civis e organizações - agências de aplicação da lei, tribunais, mas principalmente negociações.
Poderes dos colecionadores
Via de regra, as atividades das empresas cobradoras se reduzem à negociação com o devedor. Ao mesmo tempo, os cobradores são extremamente limitados nos métodos de apresentação da reclamação - qualquer suspeita de ameaças da operadora do call center pode ser qualificada como extorsão, conforme previsto no artigo 163 do Código Penal da Federação Russa.
O único instrumento de trabalho dos cobradores é a declaração de reclamação em juízo. Mas devido ao fato de as dívidas adquiridas, em regra, serem pequenas, e as chances de vitória nos tribunais de jurisdição geral serem pequenas, o recurso ao tribunal praticamente não é aproveitado. Para reclamar uma dívida ao abrigo de um contrato de agência, as empresas de cobrança só podem ir ao tribunal em nome do banco e por procuração.
Portanto, as atividades dos cobradores com os devedores limitam-se a chamadas telefônicas e mensagens SMS.
