É comum pedir empréstimos de curto prazo que são emitidos por um período de até 1 a 2 anos. O montante e os termos do empréstimo são definidos pelos bancos individualmente. Na determinação da taxa de juros, são levadas em consideração não apenas a condição financeira e a solvência do tomador, sua capacidade de honrar o serviço da dívida, mas também a atual taxa de inflação, bem como as tendências gerais da economia do país.
Os empréstimos de curto prazo são freqüentemente emitidos de acordo com um esquema simplificado: para obtê-los, as organizações comerciais precisam apenas fornecer um pacote mínimo de documentos ao banco. Alguns bancos, em fase de decisão preliminar sobre a concessão de um empréstimo, solicitam às empresas apenas cópias dos documentos constitutivos, das demonstrações financeiras da empresa na data do último relatório e cópias dos passaportes do gerente e do contador-chefe, após o que oferta para preencher um pedido de empréstimo.
Vantagens e desvantagens dos empréstimos de curto prazo
Se for tomada uma decisão positiva, o banco pode solicitar uma série de documentos adicionais para concluir um contrato de empréstimo de curto prazo, em particular, cópias das licenças existentes, se as atividades da empresa estiverem sujeitas a licenciamento, e um cartão bancário com assinaturas de amostra. Em qualquer caso, o banco toma a decisão de conceder um empréstimo em um prazo muito curto.
Naturalmente, ao solicitar um mínimo de documentos e revê-los o mais rapidamente possível, uma instituição de crédito não pode estudar exaustivamente a situação financeira da empresa, o que significa que assume riscos adicionais de não retorno dos fundos. Portanto, os empréstimos de curto prazo são geralmente emitidos para empresas a uma taxa de juros mais elevada. No entanto, esses empréstimos também têm vantagens significativas:
- não há penalidades para o reembolso antecipado do empréstimo;
- não há custos adicionais a pagar pelo seguro;
- os bens móveis, por exemplo, bens em circulação, podem ser dados em garantia.
Tipos de empréstimos de curto prazo
O empréstimo de curto prazo mais popular e caro é o cheque especial. Sua peculiaridade reside no fato de que o valor devido sobre esse tipo de empréstimo muda diariamente. Se houver recursos livres na conta à ordem da empresa ao final do dia de operação, o banco os baixa para quitar o principal. Se o saldo da conta ficar negativo, o banco fornece a próxima tranche. Assim, o saldo em conta corrente da empresa que emitiu o cheque especial será sempre zero.
O valor dos juros de utilização do empréstimo é calculado mensalmente e também debitado da conta. O cheque especial é conveniente para as empresas que têm movimentos diários na conta-corrente: pagam pelas matérias-primas e materiais, recebem os rendimentos das mercadorias vendidas e dos serviços.
Um empréstimo urgente para organizações comerciais é emitido por vários meses. Normalmente, eles são direcionados e fornecidos para a compra de matérias-primas e suprimentos, preenchendo lacunas de caixa e assim por diante. Freqüentemente, o banco controla o processo de uso de fundos emprestados para minimizar os riscos de perda de dinheiro.
As linhas de crédito geralmente são abertas a grandes tomadores. Com essa modalidade, os recursos são repassados para as contas do cliente em parcelas (tranches), e os juros do empréstimo são calculados e pagos mensalmente. Este não é um empréstimo barato, mas é conveniente porque o dinheiro pode ser recebido e reembolsado dentro de um prazo estritamente especificado.
