Você quer começar a ter participações em grandes e conhecidas marcas e empresas na Rússia e nos Estados Unidos sem gastar dinheiro extra em despesas desnecessárias? Descubra como qualquer cidadão da Federação Russa com mais de 18 anos pode abrir uma conta de corretora gratuitamente, que não exige uma taxa de assinatura mensal, e começar a construir seu capital que cresce a longo prazo em rublos ou dólares americanos, rendendo dividendos 1, 2 ou 4 vezes por ano.
Para começar a criar seu capital, você só precisa abrir uma conta de corretora em qualquer corretora, transferir fundos para ela e comprar títulos nela. A partir daí, você passa a ser acionista da empresa e passa a ter direito de deter parte do capital, votar e receber dividendos que podem ser sacados para o cartão. A seguir, darei três corretoras com as quais você pode comprar títulos sem qualquer restrição no tamanho mínimo da conta, sem a taxa periódica obrigatória, o que é especialmente importante se você raramente faz transações ou deseja abrir contas com várias corretoras, sem grandes comissões (vários rublos por cada 10 mil rublos de volume de negócios de títulos russos). Presume-se que você já saiba como trabalhar com o QUIK TS ou aprenda facilmente como usá-lo sozinho.
O primeiro desses corretores é o Gazprombank-Broker. Sua tarifa:
- Abrindo uma conta - 0 rublos;
- Taxa de assinatura - 0 rublos / mês;
- Taxa de assinatura do cartão - 0 rublos / mês;
- Comissão à taxa diária - 0,085% (8,5 rublos por 10 mil rublos de volume de negócios);
- Comissão para entrada e saída de um cartão para uma conta de corretora - 0 rublos;
- Comissão para reposição do cartão / retirada para cartões de outras pessoas - 0 rublos. sem restrições mínimas.
Assim, se você tem 10 mil rublos que pretende investir no mercado de ações russo, então, tendo comprado títulos para tudo, seus custos serão de apenas 8,5 rublos. Ao mesmo tempo, mesmo se você decidir não usar a conta por vários meses, você não terá que pagar um centavo mais, e a retirada de dividendos para qualquer cartão de um banco russo, mesmo que seja apenas 100 rublos. ou menos é grátis.
A principal diferença entre este corretor e os outros neste artigo é que você pode começar a investir mesmo com alguns rublos. Graças a um leilão completo de lotes incompletos, depois das 17:00, horário de Moscou, você pode, tendo 1000 r. criar um portfólio diversificado e completo. Um exemplo com base em dados recentes: participação da Gazprom (160 rublos), participação do Sberbank (200 rublos), participação do MTS (270 rublos), 3 ações da MMK (156 rublos), ação AK ALROSA (106 rublos) e uma parte da Moscou Troca (97, 20 p.) - assim, você gastará 989, 2 p. + 85 copeques (comissão) = 990, 05 p. e obter pelo menos um portfólio não ideal, mas equilibrado sem nenhuma restrição: você será o mesmo acionista dos demais participantes do mercado, receberá dividendos por ação.
Existe mais uma característica exclusiva deste corretor - é um autenticador, um dispositivo especial com um botão e uma tela. Graças a ele, mesmo que seu computador seja hackeado, um invasor não será capaz de entrar no QUIK sem inserir os números que são exibidos quando o botão é pressionado. Esse conjunto de números muda a cada minuto, de modo que as informações exibidas há alguns minutos não são mais relevantes. É melhor não perder este aparelho, porque por um novo, você terá que pagar cerca de 700 rublos.
Para abrir uma conta de corretora, basta deixar um pedido no site oficial. Depois disso, eles irão ligar para você e informar sobre as próximas etapas. Normalmente, basta vir com passaporte ao departamento do banco e assinar os documentos. Se você não deseja usar alavancagem ou não sabe por que eles são necessários, explique ao funcionário que você vai abrir uma conta normal "sem alavancagem" e será mostrado em quais lugares você precisa marcar. Depois disso, você receberá uma instrução simples sobre como instalar o QUIK e registrar as chaves por e-mail.
Para depositar dinheiro em uma conta, você precisa ir a qualquer caixa eletrônico, inserir um cartão e concluir a operação de crédito de fundos em uma conta de corretora. Neste caso, você deve lembrar o número do seu contrato.
Para sacar, basta acessar o site, inserir seus dados e realizar a operação Ordens de não negociação-> Ordens de reembolso, conforme a figura:
Selecione "Criar um novo pedido"
Em seguida, na aplicação, selecione o local de baixa e insira o valor da baixa. Se alguns dados precisam ser preenchidos, mas as linhas são exibidas em cinza (não é permitido editar), escreva sobre isso no e-mail que será enviado a você ao abrir uma conta, geralmente o erro é corrigido durante a jornada de trabalho:
No canto inferior direito da página, clique em "Continuar":
Em seguida, verifique se todos os dados foram inseridos corretamente, insira o código do SMS e clique em "Enviar":
Após essas ações, o aplicativo começará a ser processado e, se houver fundos livres suficientes em sua conta de corretora, o valor especificado será transferido para o cartão em dois dias. Em seguida, o dinheiro pode ser retirado para qualquer outro banco ou gasto com o mesmo cartão.
Se você já está familiarizado com o sistema de negociação QUIK, essas instruções são suficientes para investir com esta corretora.
Se você decidir usar este corretor, deve levar em consideração várias de suas desvantagens:
- É possível creditar fundos em uma conta de corretora gratuitamente por meio de um caixa eletrônico ou conectando-se ao serviço pago "Home Bank". Isso significa que, se você não quiser incorrer em custos adicionais, em algum lugar perto de você deve haver um caixa eletrônico Gazprombank;
- O QUIK é um pouco mais lento no sentido de que se você for para longe da cidade e tiver apenas Internet móvel lenta, é possível que você não consiga se conectar ao servidor de forma alguma;
- Não há como abrir uma segunda conta (por exemplo, para usar "alavancagem"), mas você pode conectar alavancagem para a primeira (não usei);
- Se você não conectar o Home Bank, a transferência de cartão para cartão só será possível como uma operação de outro cartão.
Próxima corretora, Tinkoff Investments. Sua tarifa:
- Abrindo uma conta - 0 rublos;
- Taxa de assinatura devido a:
- na tarifa "Investidor" 99 rublos / mês se as transações foram feitas, caso contrário - 0 rublos;
- na tarifa "Comerciante" 590 rublos / mês se as transações foram feitas, caso contrário - 0 rublos;
- A taxa de assinatura obrigatória para o cartão é de 0 rublos / mês (mas há uma cobrança de SMS informando, se você não quiser pagar 60 rublos / mês, peça à operadora que desligue no chat do aplicativo móvel; seja certifique-se de verificar o item sobre a mensalidade se não for abrir um depósito no valor de 30 mil rublos);
- Comissão:
- na tarifa "Investidor" de 0,3% (30 rublos por 10 mil rublos de volume de negócios);
- na tarifa "Trader" de 0,03% (3 rublos por 10 mil rublos de volume de negócios);
- (leve em consideração a taxa de assinatura da tarifa);
- Comissão para entrada e saída de um cartão para uma conta de corretora 24 horas por dia, 7 dias por semana - 0 rublos;
- Comissão para reposição do cartão / retirada para cartões de outras pessoas - 0 rublos. para valores de 3 mil rublos. Monta até 3 mil rublos. pode ser retirado para carteiras eletrônicas. Caso contrário, a comissão será de 90 rublos.
- Comissão para retirar dinheiro em qualquer caixa eletrônico do mundo - 0 rublos. para valores superiores a 3 mil rublos. e 90 p. por outro lado.
Este corretor se distingue principalmente pelo fato de fornecer acesso a muitos títulos das bolsas de valores de Nova York e Londres (além da Bolsa de Valores de Moscou e ADRs de algumas empresas russas). Outra característica importante desta corretora são os aplicativos móveis para cartão e conta corretora com interface intuitiva. Cada operação de compra / venda deve ser confirmada por SMS, portanto, as operações de cliques acidentais são excluídas.
Além disso, esta corretora permite comprar e vender dólares americanos e euros a partir de 1 unidade a uma taxa mais rentável do que nas "casas de câmbio" da rua.
Como o Tinkoff-Bank é um dos mais modernos e orientados para o cliente, você terá a oportunidade de sacar e depositar fundos 24 horas por dia, 7 dias por semana, instantaneamente e sem comissões - agora você não precisa esperar até o fim de semana terminar, o mercado abre e 2 dias úteis para a transferência. Tudo será feito com a ajuda de um serviço gratuito que conecta um cheque especial na hora do repasse.
Se você deseja investir apenas na economia dos EUA, China, Rússia, Inglaterra, Austrália, Japão ou Alemanha, então, usando a Tinkoff Investments, isso pode ser feito tão facilmente quanto comprar qualquer outro título:
Como você pode ver, as unidades de ETF custam apenas alguns milhares de rublos.
Existe outro produto interessante que o ajudará muito a evitar a próxima situação irritante. Suponha que em 3-4 anos você precise, por exemplo, pagar pela educação para você ou seu filho e já tiver a maior parte da quantia necessária. Você considera necessário fazer o pagamento em um momento futuro, mas ao mesmo tempo vê um grande potencial na economia americana ou mundial e não quer perder a oportunidade. O que fazer em tal situação? Claro, você pode arriscar e investir em ETFs sobre títulos americanos (FXUS) ou formar uma carteira de todos os ETFs disponíveis, porém, em caso de desaceleração econômica, crise ou outros eventos desagradáveis, pode acontecer que até a metade dos o capital inicial não sobrará dos fundos investidos e você simplesmente não terá nada para pagar por sua educação. Concordo, uma situação desagradável. Você pode, é claro, colocar esses fundos em um banco ou investir em OFZs e não se preocupar com nada, mas se o mercado crescer, você não ganhará nada significativo. Especialmente para tais situações, o Alfa-Bank e o VTB Bank lançaram produtos de seguros, apólices de seguro de vida para investimento (ILI), que permitem investir na economia americana ou mundial e, em caso de crescimento, tirar metade do lucro, e em em caso de queda ou mesmo crise, retorno de 100% do capital investido (permitindo que você pague pela educação no nosso exemplo). Ao mesmo tempo, se necessário, você pode usar 72-94% do capital investido antes do prazo (veja o próximo exemplo).
Há outra situação interessante em que uma das políticas o ajudará. Suponha que você, sendo um participante profissional do mercado financeiro ou simplesmente referindo-se a um analista competente em sua opinião, assuma que nos próximos anos ou mesmo meses há uma grande probabilidade de uma crise e uma queda acentuada nas cotações mundiais, caso contrário o crescimento econômico será baixo. O que pode ser feito nesta situação? Claro, você pode investir a maior parte de seu capital em títulos e depósitos confiáveis e, então, apenas esperar até poder tirar proveito da situação e comprar ativos cujo preço caiu. Mas e se você estiver errado? E se a economia continuar a crescer e a crise nunca chegar? Nesse caso, você corre o risco de mal acompanhar a inflação, porque depósitos e títulos confiáveis são necessários para simplesmente economizar dinheiro com isso.
Nesse caso, a oportunidade de investir em um seguro de vida vem em socorro novamente. De acordo com as condições, você pode sacar mais de 70% do capital de volta mesmo imediatamente após o investimento, e depois de um ano e 2 anos depois, esse índice é visivelmente superior a 90%! E então, se vier uma crise, e as cotações das maiores empresas caírem em 50-80%, então você, tendo perdido apenas 6-28% nas retiradas, ainda ganhará muito dinheiro na restauração da economia ao seu nível anterior. Mas se sua previsão não se concretizar e a economia continuar a crescer na mesma taxa, você receberá metade desse crescimento, o que é muito melhor do que os juros sobre depósitos e títulos.
E, claro, por ser um produto de seguro, a apólice permite que você devolva 100% do valor investido em caso de morte por qualquer motivo, e em caso de morte por acidente 200% do valor segurado.
Outra característica do banco é a tarifa de serviço do cartão, cashback e valor mínimo do depósito. Você tem 3 opções, escolha a mais lucrativa:
- Serviço gratuito ao abrir um depósito de 30 mil rublos. com cashback de qualquer quantia e saldo de fundos;
- Serviço pago sem depósito e presença deste valor no cartão com devolução de dinheiro;
- Serviço gratuito sem abertura de depósito e sem reembolso se houver um valor de até 100 mil rublos no cartão, mas com reembolso se houver mais de 100 mil rublos no cartão.
Se você não deseja manter grandes fundos em um depósito ou apenas em um cartão, mas quer começar a investir, recomendo a terceira opção. Em qualquer caso, é melhor esclarecer todos os detalhes com o gerente por telefone ou no chat do aplicativo. Certifique-se de incluir todas as condições que são importantes para você.
Com todas essas características, é importante lembrar que a corretora está em constante desenvolvimento e busca por formas de abrir novos mercados para seus clientes. Quando comecei, havia apenas ações e títulos das maiores empresas russas e americanas, mas depois de alguns meses quase todos os títulos da Bolsa de Moscou (incluindo os ilíquidos) foram adicionados, muitos novos títulos da NYSE, NASDAQ e LSE. E quem sabe, talvez num futuro próximo teremos um análogo grátis de Interactive Brokers sem restrições mínimas de taxas de entrada e assinatura …
O que mais esse corretor pode fazer? Nos Estados Unidos, o imposto sobre os dividendos para residentes é de 30%, mas na Rússia é de apenas 13%. A Tinkoff Investments pode reduzir o imposto sobre muitas ações dos EUA de 30% para 10%. No entanto, neste caso, você precisará apresentar uma declaração de imposto para pagar os 3% restantes.
Para realizar esta operação, você precisa baixar, imprimir, assinar e digitalizar um documento especial (lembre-se de que você não deve ser residente nos EUA). O documento pode ser baixado conforme você abre uma conta, inserindo sua conta pessoal em um navegador e selecionando a opção apropriada. Enviamos o documento digitalizado para lá. Depois disso, o status do seu cheque será exibido da seguinte forma:
Se você decidir usar este corretor, você deve definitivamente levar em consideração várias de suas desvantagens (em comparação com outros corretores neste artigo):
- O limite mínimo é de 3 mil rublos. para sacar fundos de cartão para cartão e sacar dinheiro em caixas eletrônicos, com exceção de caixas eletrônicos Tinkoff-Bank (verifique este item com o gerente) e transferência para carteiras eletrônicas (Yandex. Money, etc.);
- Não existem alguns títulos ilíquidos como Slavneft-Yanos, mas você pode nunca ter ouvido falar deles, e não é um fato que eles não serão adicionados (veja o parágrafo sobre o desenvolvimento contínuo do corretor).
- Não há TS QUIK (mas não é realmente necessário aqui, já que o aplicativo e a interface da web são ideais para operações de longo e médio prazo);
- Não há leilão com pequenos lotes, então as ações de empresas como NOVATEK ou Severstal podem ser compradas por 10-11 mil rublos. (com os preços do momento).
A última corretora de hoje, Promsvyazbank-Broker. Sua tarifa:
- Abrindo uma conta - 0 rublos;
- Taxa de assinatura - 0 rublos / mês;
- Taxa de assinatura do cartão - 0 rublos / mês;
- Comissão à taxa diária - 0,05% (5 rublos para 10 mil rublos de volume de negócios)
- Comissão para entrada e saída de um cartão para uma conta de corretora - 0 rublos;
- Comissão de reposição do cartão - 0 rublos;
- Comissão de retirada para cartões de outras pessoas - 1,5%, mas não menos de 30 rublos;
- Aplicação móvel para transações com cartão e depósito de fundos em uma conta de corretora - 0 rublos;
- Alavancagem: ~ 17% ao ano para posições longas e 15% para posições curtas (se conectadas).
Este corretor é muito semelhante ao primeiro, mas tem várias diferenças importantes:
- Além do QUIK, o Web-QUIK é fornecido gratuitamente para a compra de títulos por meio de um navegador, mas sua interface deixa muito a desejar, embora você possa se acostumar com ela se precisar apenas comprar títulos russos de vez em quando;
- Pode-se abrir uma segunda conta gratuitamente sem precisar ir ao escritório (por exemplo, para a possibilidade de usar alavancagem e transações especulativas), que independe da primeira. Eu indiquei a taxa de juros de alavancagem no parágrafo com tarifas. Ao mesmo tempo, uma característica muito importante de tal empréstimo deve ser lembrada: se você tiver necessidade de obter alguma quantia, pode simplesmente retirar dinheiro para a alavancagem garantida por títulos líquidos nesta conta, sem vendê-los (o que significa que você não gere lucro fiscal). Você pode pagar esse empréstimo a qualquer momento, mas deve levar em conta que, se os preços dos títulos caírem muito, o corretor começará a vendê-los para saldar a dívida, e a taxa de empréstimo é muito maior do que taxa usual do consumidor. Mas você não precisa ir a lugar nenhum, coletar comprovantes de vencimento e geralmente provar algo ao banco: basta deixar um pedido de saque e esperar de 1 a 2 dias úteis.
Se você decidir usar este corretor, você deve definitivamente levar em consideração várias de suas desvantagens (em comparação com outros corretores neste artigo):
- Comissão para retirar fundos para outros cartões 1,5%, mas não inferior a 30 rublos;
- Não há leilão completo com pequenos lotes - você só pode vender ou comprar até um lote inteiro “por voto”.
Para retirar dinheiro para alavancar ou simplesmente retirar fundos gratuitos, você precisa seguir uma das seguintes maneiras:
1. Vá para QUIK e selecione Extensões-> Ordens de não negociação-> Retirar fundos (DS). Em seguida, selecione o site para débito e o valor:
2.1. Vá para o site do banco na Internet, digite seu nome de usuário / senha e digite sua conta pessoal; 2.2. No canto inferior esquerdo, encontre a seção "Investimentos" e selecione o contrato desejado (neste exemplo, você precisa escolher um dos dois):
2.3. Exibir todas as operações:
2.4. Selecione "Retirar fundos":
2,5. Escolha um acordo, uma plataforma de débito, moeda e valor. Ao mesmo tempo, leve em consideração a seguinte característica: se você vendeu títulos com lucro e ainda não pagou imposto de renda pessoal por essas operações, certifique-se de marcar a caixa "Consentimento para execução parcial", caso contrário, os fundos não serão ser retirado.
2.6. Indique o valor e envie a sua candidatura.
É muito mais fácil conseguir fundos; também existem 2 maneiras:
1. Através do site 1.1. À semelhança da conclusão, selecione a operação “Carregar a conta” na sua conta pessoal 1.2. Selecione o número do contrato, a plataforma de depósito e a conta de débito, insira o valor.
2. Por meio do aplicativo móvel 2.1. Acesse o aplicativo móvel PSB (pode ser baixado para Android ou iOS) 2.2. Selecione o menu
2.3. Selecione "Pagamentos e transferências"
2.4. Clique em "MAIS"
2,5. Escolha "Para uma conta de corretora"
2.6. Escolha o número do contrato e siga as instruções.
Essas instruções são suficientes para realizar as operações necessárias para um investidor de longo prazo.
Você pode abrir uma conta com este corretor no site oficial.
Você pode abrir uma conta com todos os corretores acima sem ter que incorrer em quaisquer custos de serviço adicionais. Você pode facilmente criar um portfólio e esquecê-lo por vários meses sem pagar um centavo e retirar dividendos.
