Investir dinheiro em um banco é a maneira mais acessível de investir. Para obter o máximo de lucratividade e garantir a segurança de suas próprias economias, você deve abordar de forma abrangente a escolha de um depósito adequado.
A escolha competente de um depósito bancário deve ser baseada em dois componentes: a escolha de um banco para um depósito e a seleção de um programa de investimento ideal.
Como escolher um banco
A escolha de uma instituição bancária deve ser abordada com a maior responsabilidade possível, pois disso depende a segurança dos fundos. Observe que o banco é membro do sistema DIA. Isso garante um retorno de 700 mil rublos. em caso de revogação da licença do banco. Se o valor do depósito for maior, você pode dividi-lo em várias partes e investir em bancos diferentes.
Observe os extratos bancários, eles devem estar disponíveis publicamente. Um indicador importante é o tamanho do capital autorizado, do qual depende em grande medida sua estabilidade. Avalie também a dinâmica dos indicadores financeiros do banco. A dinâmica positiva dos ativos e o volume de recursos captados junto às pessoas físicas mais uma vez atestam sua confiabilidade. Você também pode usar classificações bancárias populares e profissionais. Preste atenção à presença de notícias negativas sobre os bancos (por exemplo, o surgimento de dificuldades na realização de operações bancárias) e o rebaixamento do seu rating.
Não vale a pena focar apenas no tamanho das taxas de juros sobre os depósitos. Pelo contrário, taxas de juros muito altas geralmente indicam uma situação financeira difícil do banco. Para entender o valor padrão das taxas de juros, acesse o site do Banco Central da Federação Russa. Aqui, os valores máximos das taxas de juros dos principais bancos em termos de depósitos são publicados mensalmente. Um desvio de 1,5 p.p. é considerado normal.
Todas as outras coisas sendo iguais, avalie o banco por critérios adicionais - conveniência de localização, uma extensa rede de caixas eletrônicos, qualificações da equipe.
Como escolher um depósito bancário
A escolha de um depósito bancário deve ser baseada em vários critérios. Na maioria dos casos, os depositantes dependem do valor das taxas de juros. Depende de uma série de fatores - prazo para abertura de um depósito, moeda, operações disponíveis para administrar contas e o valor dos investimentos. Portanto, taxas mais altas são típicas para depósitos a prazo, que envolvem investir dinheiro por um determinado período (a partir de 3 meses). Mas, em depósitos à vista, são fornecidas taxas nominais.
Além disso, taxas de juros mais altas são fornecidas para depósitos de poupança, que não permitem o depósito e a retirada de dinheiro durante o período do depósito. Eles são menores para depósitos de poupança, que podem ser usados para depositar dinheiro na conta. Finalmente, as taxas de juros mais baixas são definidas para os depósitos, que oferecem a máxima liberdade na gestão do dinheiro.
Preste atenção às restrições que são definidas sobre o valor mínimo / máximo para reposição e o saldo de fundos no depósito. E também nas comissões estipuladas (para emissão de dinheiro, transferências, etc.)
Quanto à moeda de depósito, vale a pena considerar que a taxa de juros sobre os depósitos em rublo é uma ordem de magnitude mais alta do que sobre os depósitos em dólares ou euros (em 3-5 pontos percentuais). Mas os especialistas recomendam manter uma pequena parte do dinheiro em moeda estrangeira, o que o protegerá da queda da moeda nacional.
Ao escolher um depósito, preste atenção não apenas ao valor da taxa de juros, mas também à forma como os juros são calculados. Existem várias opções: no final do prazo de depósito, com uma certa frequência (por exemplo, uma vez por trimestre) ou com capitalização de juros. A última opção é geralmente a mais benéfica. Envolve o acréscimo de juros ao valor do depósito e sua acumulação já para um grande valor.
Verifique se há prolongamento do depósito, ou seja,extensão automática do depósito após o seu vencimento, bem como quais as condições de encerramento do depósito.
Por fim, encontre informações sobre as condições para rescisão antecipada e as especificações de cálculo de juros neste caso.
