Num cenário de crises e oscilações no valor das moedas, o cidadão comum tornou-se cada vez mais interessado nos mecanismos do lucro, o princípio de funcionamento das instituições financeiras. O que é um multiplicador bancário ou monetário - esta questão agora está sendo feita não apenas por economistas, mas também por habitantes modernos comuns.
O crescimento da oferta monetária é um dos ativos da economia moderna. Isso ocorre não apenas como resultado do trabalho ativo das impressoras, mas também no contexto das transações financeiras dos bancos, por exemplo, captação de clientes, seus depósitos, emissão de empréstimos, que são a base dos multiplicadores bancários. O que é, como podem ser usados para aumentar os lucros de cidadãos comuns e pessoas jurídicas, como funcionam e em que se baseiam seus princípios - essas nuances interessam cada vez mais aos depositantes e tomadores de empréstimos comuns.
O conceito e a essência do multiplicador bancário
Em países com economias de mercado, como na Rússia, há um sistema bancário de duas camadas - o banco central e as instituições financeiras comerciais sob seu controle. O banco central regula o mecanismo de aumento da oferta de moeda usando um coeficiente por ele determinado. A regulação é realizada monitorando as reservas em cada um dos níveis.
Em termos simples, um multiplicador de banco é um coeficiente expresso em um valor numérico. Pode ser usado ao realizar as seguintes operações bancárias:
- recebimento e processamento de depósitos,
- emissão de empréstimos,
- comprando ou vendendo moedas,
- investir parte da reserva na produção ou comercialização.
Ou seja, qualquer giro da oferta de moeda da reserva total de um banco central ou comercial que gere um ou outro tipo de receita é um determinante do multiplicador bancário.
Tipos de multiplicadores bancários
O multiplicador bancário pode ser crédito ou depósito. O coeficiente de depósito (multiplicador) da oferta monetária, em essência, reflete o número de transferências da mesma quantia de uma conta para outra durante um determinado período de tempo. Seu valor depende da eficácia com que a reserva monetária é usada por uma organização financeira específica no contexto de uma determinada situação econômica - tanto global quanto dentro do estado. É o multiplicador do banco de depósitos que reflete a eficiência de um determinado banco, permite atrair novos clientes e expandir os serviços de crédito.
O multiplicador de crédito bancário (coeficiente) reflete a proporção de empréstimos emitidos e recursos captados para as contas de uma determinada instituição financeira (banco). Além disso, o indicador determina o limite inferior para o custo de um empréstimo, ou seja, sua taxa de juros, indica a capacidade do banco de ganhar de forma independente, para aumentar sua reserva.
O papel do banco multiplicador na economia
A própria palavra “multiplicador” reflete seu significado na economia de qualquer país - do grego é traduzido como “multiplicador”. Mas isso não significa que o esquema permita um aumento ilimitado na oferta de dinheiro. O multiplicador de banco (proporção) permite que você acompanhe
- o grau de impacto dos investimentos (investimentos) na lucratividade,
- o nível de influência de certas contribuições na economia,
- a eficácia das políticas do banco central.
O multiplicador do banco pode ser um incentivo para o crescimento econômico e um certo impedimento. O estímulo ocorre quando a base tributária da economia é normalizada, o nível das importações diminui e a oferta de exportação aumenta.
O multiplicador bancário está intimamente ligado às reservas das estruturas financeiras. A oferta de moeda em circulação e disponível para alienação em um determinado período de tempo deve necessariamente ser regulamentada pelo banco central. O multiplicador bancário, que é um indicador da eficiência da economia, é formado a partir dos ativos líquidos e da sua alienação com sucesso.
Apenas o Banco Central da Rússia tem capacidade para ajustar o multiplicador bancário, uma vez que esse indicador é um mecanismo de expansão e limitação da funcionalidade dos bancos comerciais que operam no estado.
