Depois de 2008, o interesse em depósitos em várias moedas por parte da população caiu drasticamente. De fato, em um período de estabilidade financeira, a conveniência de abrir tal depósito é questionável. Mas os eventos recentes e as fortes flutuações das taxas de câmbio aumentaram a demanda por depósitos em várias moedas.
Benefícios de depósitos em várias moedas
A principal vantagem dos depósitos em várias moedas é a capacidade de diversificar os investimentos e maximizar a proteção contra os riscos cambiais. Nossos compatriotas freqüentemente negligenciam a regra de ouro, que afirma que "você não pode manter todos os ovos na mesma cesta". Em depósitos em várias moedas, os fundos são distribuídos entre várias moedas.
Na Rússia, os depósitos mais comuns são aqueles que incluem simultaneamente rublos, dólares e euros. Mas alguns bancos adicionam libras britânicas ou francos suíços a essa carteira de investimentos padrão. Embora a demanda por moedas exóticas ainda seja baixa.
A segunda vantagem importante é a flexibilidade na gestão de fundos. O cliente pode transferir fundos de uma moeda para outra sem perder juros.
Ao abrir depósitos separados em rublos e moeda estrangeira, o depositante não tem essa oportunidade. Antes de converter, ele precisa retirar dinheiro do depósito antes do prazo e perder toda a lucratividade.
Desvantagens dos depósitos em várias moedas
Uma das desvantagens dos depósitos em várias moedas é que eles têm taxas de juros mais baixas em comparação com os depósitos clássicos. É verdade que no final de 2014 os bancos aumentaram as taxas desses depósitos. Por exemplo, as taxas dos depósitos em várias moedas no Banco Ugra são atualmente definidas em 12-18% para rublos, 4-6% para o euro e 4,5-7% para o dólar. Em "BinBank", são 8-13% para rublos, 2-6% em euros e 2,5-6% em dólares. No Sberbank, as taxas marginais em rublos são 8, 18%, em euros - 3, 75%, em dólares - 3, 96%.
É importante notar que em depósitos em várias moedas existe um saldo irredutível. Ou seja, você pode converter fundos não indefinidamente, mas dentro dos limites estabelecidos.
Alguns bancos oferecem esse produto exclusivamente para depositantes de alto patrimônio líquido. Portanto, eles definem valores iniciais mais altos para a abertura de um depósito em várias moedas.
De acordo com os depositantes, as vantagens dos depósitos em várias moedas são anuladas por spreads extremamente não lucrativos estabelecidos pelos bancos. Com pequenas flutuações entre as taxas, a conversão muitas vezes se torna sem sentido. Condições de conversão favoráveis para depósitos em várias moedas são raras. Afinal, a diferença entre o preço de compra e o preço de venda da moeda pelos bancos é estabelecida de forma independente, e não com base na taxa de câmbio do Banco Central da Federação Russa. Pode chegar a 1, 7-1, 9 p.
Vários bancos definem taxas de conversão favoráveis apenas para transações relativamente grandes. Por exemplo, no banco "Yugra", a diferença entre o preço de compra e venda é de 6 a 14 copeques, mas apenas para transações de 1.000 dólares ou euros, 50.000 rublos.
Multimoedas ou depósitos em rublo clássico e em moeda estrangeira separados?
Para calcular a lucratividade de investir dinheiro em moedas múltiplas e em depósitos individuais em rublo e moeda estrangeira, você pode aceitar ofertas de um dos maiores bancos - o Alfa-Bank. Os parâmetros iniciais são os seguintes: 100 mil rublos, 1000 euros e dólares cada, o período é de 1 ano.
Se assumirmos que não houve conversão durante o ano, o rendimento do depósito em várias moedas será o seguinte:
- em rublos - 10 143 rublos. (taxa 9,7% com capitalização mensal);
- em dólares - 42 dólares (taxa de 4,1% com capitalização mensal);
- em euros - 37 euros (taxa 3, 6% com capitalização mensal).
Para depósitos tradicionais (por exemplo, o depósito "Vitória"):
- em rublos - 16 788 rublos. (taxa de 15,62% com capitalização mensal);
- em dólares - 59 dólares (taxa 5,75% com capitalização mensal);
- em euros - 53 euros (taxa 5, 22% com capitalização mensal).
Assim, a forma tradicional de distribuição de moedas é obviamente mais vantajosa em termos de lucratividade. Ao mesmo tempo, você pode aproveitar as ofertas lucrativas sazonais de diferentes bancos e obter ainda mais lucro.
Mas o objetivo de abrir um depósito em várias moedas não é obter a renda máxima passiva. Deve ser entendido que, para que um depósito em várias moedas se torne realmente lucrativo, seu proprietário deve compreender a situação cambial do mercado. É preciso analisar os fatores que afetam o comportamento das moedas e saber escolher o momento certo para comprá-las ou vendê-las. O depositante deve monitorar constantemente a situação do mercado financeiro. Ou seja, este produto não é para um investidor de massa.
Se você não planeja converter a moeda em convenção, é melhor abrir depósitos separados tradicionais.
