Os depósitos bancários são a forma mais simples e acessível de acumular e aumentar seus próprios fundos. Hoje o mercado oferece uma grande variedade de produtos bancários, neste sentido é importante não se confundir com a escolha do depósito e fazer a escolha certa.
Como escolher um depósito bancário lucrativo
À primeira vista, a lógica de escolher o depósito mais lucrativo é extremamente simples - quanto maior a taxa de juros, maior a receita. Mas nem sempre as taxas altas são garantia de alta rentabilidade, neste caso é necessário levar em consideração uma série de fatores.
Vale a pena considerar o valor médio das taxas de depósito, que é publicado pelo Banco Central da Federação Russa. De acordo com as recomendações do regulador, as taxas fixadas pelos bancos não devem desviar-se da média aritmética em mais de 1,5%. Via de regra, taxas de juros altíssimas são oferecidas por bancos pequenos. Antes de escolher um depósito, vale a pena avaliar seriamente os possíveis riscos de crédito, estudar a história financeira do banco, certificar-se de que o banco faz parte do sistema de seguro de depósitos e também verificar se possui licença para levantar recursos. Para minimizar os riscos, você pode colocar suas economias em vários bancos. Não devemos esquecer a tributação das receitas de juros elevadas.
Se a taxa de juros de um depósito em rublo exceder a taxa de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa em 5%, e de um depósito em moeda estrangeira em mais de 9%, a renda é tributada em 35%.
Antes de abrir um depósito, você precisa decidir sobre a finalidade da abertura e as operações propostas com a conta. Nos bancos, via de regra, existe uma regra - quanto menos liberdade for dada ao cliente na área de gerenciamento de contas, menor será a taxa de juros.
Quais outros fatores afetam a taxa de juros e a lucratividade do depósito. Em primeiro lugar, esse é o tamanho da contribuição. Quanto maior for o valor do depósito, maior será a lucratividade. Mas se você planeja abrir um depósito no valor de mais de 700 mil rublos, deve levar em consideração o grau de confiabilidade do banco no mercado russo.
Se o valor da colocação for inferior a 700 mil rublos, você pode abrir um depósito em qualquer banco que seja membro do sistema de seguro de depósito, porque revogação da licença do banco, o depositante será reembolsado na totalidade do valor do depósito.
Em segundo lugar, a moeda do depósito afeta a lucratividade do depósito. Os mais lucrativos em termos de taxas de juros são os depósitos em moeda estrangeira. Para depósitos em euros e dólares, é significativamente menor (2-3 vezes). Mas você não deve desistir deles. No contexto da desvalorização do rublo, eles podem se tornar mais lucrativos, e o rendimento dos depósitos do rublo pode se depreciar sob a influência da inflação.
Em terceiro lugar, este é o prazo do depósito. Quanto mais tempo você planeja manter o dinheiro, maiores serão os juros e a lucratividade. No caso dos depósitos perpétuos, não estamos falando em aumentar seus próprios fundos, os benefícios serão reduzidos a zero.
Quais são os depósitos mais lucrativos
Do ponto de vista da taxa de juros, os depósitos podem ser assim dispostos: em primeiro lugar - poupança (a taxa é 0,5% superior à taxa de poupança), no segundo - acumulativos, em terceiro - liquidação (os a taxa é 1,5% inferior à das poupanças). Os depósitos de poupança são os mais lucrativos em termos de taxas de juros, mas os depósitos de poupança têm a oportunidade de aumentar a lucratividade depositando fundos na conta.
Se você não planeja sacar juros sobre o depósito, vale a pena escolher depósitos com capitalização de juros. A taxa de juros efetiva sobre eles será superior à nominal. Quanto mais frequente for a capitalização de juros, maior será o rendimento. O maior lucro pode ser obtido com os depósitos a prazo fixo com capitalização mensal de juros e sem possibilidade de resgate parcial. Para esses depósitos, os bancos podem definir uma taxa de juros mais alta quando o valor na conta aumentar.
Vale a pena prestar atenção aos depósitos sazonais, que são válidos por determinado período de tempo. As taxas mais favoráveis são definidas para eles.
