A maioria dos bancos não concede empréstimos a clientes que já têm um grande número de empréstimos ou pagamentos em atraso. Portanto, se você receber uma recusa por uma recusa em fornecer um empréstimo, vale a pena verificar seu histórico de crédito.
O que é histórico de crédito
Um histórico de crédito é um dossiê sobre um mutuário que contém informações sobre o desempenho de suas obrigações de crédito. Em particular, sobre quando e por que quantia ele fez empréstimos, se houve atrasos. Ainda no dossiê constam dados sobre a dívida de crédito atual.
O histórico de crédito é mantido por pelo menos 15 anos. Ao contrário do equívoco popular, não podem ser feitas alterações nele. A menos que você possa provar que contém dados errados. Graças a ele, os bancos têm menos tempo para buscar informações sobre os tomadores de empréstimos e aumentam a precisão das previsões quanto à sua confiabilidade. Em muitos aspectos, com base no histórico de crédito, o banco decide sobre a aprovação do empréstimo, bem como as condições de sua emissão (valor, taxa de juros).
Todos os históricos de crédito, com o consentimento dos devedores, são transferidos para o Bureau of Credit Histories (BCI), e alguns deles para o Catálogo Central de Históricos de Crédito (CCCI). Eles contêm informações sobre mais de 95,5 milhões de assuntos.
Como descobrir seu histórico de crédito
Um cidadão da Federação Russa pode descobrir seu histórico de crédito gratuitamente uma vez por ano. O procedimento de obtenção pode ser dividido em duas partes. A primeira coisa a fazer para isso é descobrir exatamente onde o histórico de crédito está armazenado. Isso pode ser feito online no site do Banco Central da Federação Russa na seção "Solicitação de informações sobre o BCH". Após acessar o site, você deve selecionar a opção de assunto. Em seguida, você precisa inserir seu nome completo, dados do passaporte e também um endereço de e-mail. Para fazer uma solicitação, você precisa saber o código do assunto do seu histórico de crédito, que está anexado ao contrato de empréstimo. Após uma solicitação, você receberá uma lista de CRIs em que seu histórico de crédito é armazenado em seu endereço de e-mail. Se você fez empréstimos em bancos diferentes, as informações sobre os empréstimos podem estar contidas em vários CRIs. Se não houver histórico de crédito em nenhum CRI, aparecerá uma mensagem informando que não há histórico de crédito.
Se não conhece o código do assunto do seu histórico de crédito, ou não o gerou de todo, contacte qualquer banco com um pedido para lhe fornecer uma lista de entidades de histórico de crédito que guardam o seu dossiê de crédito. Os bancos podem solicitar essas informações sem um código. Este serviço é pago na maioria das organizações.
Depois que você conhecer a lista de CHBs, poderá solicitá-los com um formulário de histórico de crédito. Isso pode ser feito durante uma visita pessoal com a apresentação do passaporte - esta opção está disponível apenas se o CRI estiver localizado na mesma cidade que o domicílio do mutuário. Caso contrário, é necessário enviar a candidatura em formato gratuito por correio. Mas então deve ser certificado por um notário. Após 10 dias, você deverá receber um histórico de crédito no endereço de retorno indicado no formulário.
