A Lei de Seguro de Depósito, aprovada em 2003, protege os depositantes. Segundo ele, o depósito de qualquer pessoa em um banco russo está segurado dentro de um determinado montante. Este valor será devolvido ao cliente mesmo que a instituição de crédito deixe de funcionar.
Para que serve esta lei?
Na década de 90, muitos bancos comerciais surgiram na Rússia. Alguns deles se tornaram instituições financeiras de renome e ainda estão trabalhando com sucesso. Mas muitos bancos desapareceram - e, na maioria das vezes, junto com o dinheiro dos depositantes.
No início dos anos 2000, o sistema bancário russo entrou em um estágio novo e mais civilizado de seu desenvolvimento. Em particular, um novo mecanismo para o país foi proposto para proteger os interesses dos clientes dos bancos - seguro de depósitos.
Em dezembro de 2003, a Lei Federal “Sobre o Seguro de Depósitos Individuais em Bancos da Federação Russa” foi adotada. Desde então, todos os bancos que aceitam dinheiro do público devem ser membros da Deposit Insurance Association (DIA). Mesmo que seja um grande banco estatal. Mas algumas pequenas estruturas de crédito não foram incluídas no sistema e perderam o direito de aceitar depósitos.
As organizações de crédito são obrigadas a deduzir certas quantias a um fundo de seguro especial. Se a licença de um banco for revogada (ocorre um evento segurado), seus depositantes recebem dinheiro desse fundo.
É fácil descobrir quais bancos estão atualmente incluídos no sistema de seguro de depósito no site do DIA.
O que é segurado
Os itens a seguir são protegidos por lei:
- Depósitos familiares: urgentes e à vista, em rublos e moeda estrangeira. Ou seja, estamos falando de depósitos bancários "comuns" que muitos russos têm.
- Contas correntes de cidadãos, incluindo contas de recebimento de salários, pensões. Contas de cartão de débito, inclusive salariais, também são seguradas. Isso significa que se o seu banco de "salário" fechar repentinamente, o dinheiro do cartão não será perdido.
- Contas de empreendedores individuais. O seguro cobre essas contas desde o início de 2014.
- Fundos em contas nominais de tutores ou curadores, se o beneficiário for os tutelados.
- Fundos em contas de custódia para liquidações em transações imobiliárias durante seu registro estadual. Se o vendedor do imóvel não conseguir arrecadar dinheiro dessa conta, será possível reivindicá-lo por meio de RCEs.
Mas o seguro não cobre todos os fundos depositados no banco. Incluindo:
- fundos fiduciários;
- depósitos ao portador;
- contas de metal não alocadas;
- meios eletrônicos.
Quanto depósito é segurado?
Por quase 15 anos de lei sobre seguro de depósito, o limite de compensação de seguro para cada depositante foi aumentado várias vezes. Desde o final de 2014, o seguro foi limitado a um teto de 1,4 milhões de rublos. Os pagamentos sobre depósitos em moeda estrangeira são calculados à taxa de câmbio do Banco Central com base no mesmo valor.
Exemplo. Seu depósito bancário tem 300 mil rublos. Se o seu banco ficar sem uma licença, o reembolso cobrirá o valor total do depósito. Você receberá seus 300 mil de volta.
Outro exemplo. Você tem vários depósitos em um banco ao mesmo tempo: por 100 mil rublos, mil euros e 1,5 mil dólares. No total, isso dá menos de 1,4 milhão de rublos e, se a licença do banco for revogada, todo o dinheiro permanecerá com você.
Mas se você tem 5 milhões em sua conta, então apenas 1, 4 milhões de rublos podem ser devolvidos através do seguro de depósito. Os 3,6 milhões restantes deverão ser buscados de outras formas.
Contas de garantia para transações imobiliárias podem retornar até 10 milhões de rublos.
Como devolver um depósito
Dois eventos são considerados eventos segurados pela lei de seguro de depósito. Primeiro, quando o Banco Central revoga ou revoga a licença do banco para realizar operações bancárias. Em segundo lugar, quando o Banco Central introduz uma moratória no cumprimento das reivindicações dos credores do banco.
Procedimento de pagamento:
- O DIA nomeia um ou mais bancos agentes que reembolsarão o dinheiro em vez do banco revogado. Por exemplo, Rosselkhozbank foi nomeado o banco agente para a emissão de fundos para depositantes do Light Bank.
- DIA anuncia o início dos pagamentos. Isso geralmente acontece dentro de duas semanas após o evento segurado. Os depositantes descobrirão onde e como obter dinheiro da mídia, no site do DIA ou em bancos corretores, ligando para as linhas diretas.
- O depositante deve comparecer a qualquer um dos escritórios do banco mandatário com um passaporte e redigir um pedido de pagamento da indenização do seguro.
- O dinheiro será transferido para outra conta do cidadão ou pago em dinheiro. Isso será feito em três dias úteis.
Não vale a pena correr atrás do dinheiro no primeiro dia de pagamentos. Por lei, o depositante tem o direito de reclamar o seguro até o dia da liquidação ou falência de seu banco. Esse processo geralmente leva pelo menos alguns anos.
Se o pagamento da indenização estiver relacionado à imposição de uma moratória ao banco para satisfazer as reivindicações dos credores, você pode solicitar o dinheiro durante o período da restrição.
