Regras para a formação, armazenamento e gasto do fundo de reserva pessoal. O que deveria ser uma almofada de segurança financeira. Como criar e usar.
Em qualquer orçamento, seja ele do estado, região, cidade ou empresa, há sempre um fundo de reserva - certa reserva de recursos que pode ser utilizada em caso de imprevisto. O mesmo fundo de reserva deve obrigatoriamente estar no orçamento pessoal ou familiar. Recentemente, tornou-se conhecido como "almofada de segurança financeira".
O valor padrão do colchão financeiro é de 6 despesas mensais médias. Ou seja, deve ser o suficiente para 6 meses de uso, caso uma pessoa ou família perca totalmente o seu rendimento. Se os ganhos forem irregulares ou se chegar um momento de aumento de riscos (por exemplo, uma crise financeira), é aconselhável aumentar o tamanho das reservas em 2 vezes - até 12 despesas mensais médias.
É necessário formar um colchão financeiro regularmente, reservando pelo menos 10% das receitas orçamentárias até que esteja totalmente constituído. No caso de alguma receita imprevista, você pode adiar imediatamente 50%. Em qualquer caso, quanto mais você economiza, mais rápido o travesseiro se formará.
Armazene esses fundos para que estejam disponíveis instantaneamente a qualquer momento. Ao mesmo tempo, é desejável que o colchão financeiro seja protegido da inflação e da desvalorização, ou seja, não seja depreciado. Por exemplo, você pode armazenar reservas em depósitos à ordem com possibilidade de saque parcial ou em moeda estrangeira (dólares, euros).
Você pode usar o colchão financeiro apenas em caso de situações de força maior que requeiram despesas. Ou seja, tais situações que vieram de repente, você não podia prevê-las. Por exemplo, em caso de dispensa do trabalho (até que uma nova fonte de renda seja encontrada), em caso de doença (custos de tratamento e medicamentos são obrigatórios), em caso de reparos imprevistos (cano quebrado, acidente de carro), etc..
Se você simplesmente não tem dinheiro suficiente antes do pagamento, esta não é uma situação de força maior, é o resultado de uma falta de planejamento financeiro. Nesses casos, você não pode gastar o colchão financeiro. Além disso, você não pode gastá-lo para fazer compras grandes (outro ativo financeiro é destinado para esse fim - poupança) e para fins de investimento (capital pessoal é necessário aqui). Não confunda e misture diferentes tipos de ativos monetários.
Depois de gasto o travesseiro, você deve começar imediatamente a reabastecê-lo, e fazer isso até que esteja novamente formado no volume necessário.
Uma almofada de segurança financeira é o primeiro e mais importante ativo financeiro de um indivíduo ou família. Se você não tem um travesseiro, não comece a economizar ou ganhar capital. Como último recurso, você pode moldar tudo ao mesmo tempo.
E o mais importante, ter um colchão financeiro transferirá imediatamente seu nível de condição financeira de instabilidade financeira para estabilidade financeira. Porque você já estará protegido e segurado contra o início de um caso de força maior negativo, você não terá que quase se endividar. Portanto, a necessidade de criar este importante ativo não deve ser negligenciada.
