O intervalo de tempo a partir do momento em que o "Banco Asiático-Pacífico" disponibilizou clientes na abertura de depósitos a 15,59% antes de começar a oferecer ativamente novos depósitos, garantindo até 8,8% ao ano, um pouco mais de seis meses. Mas o caminho que ATB percorreu durante esse tempo é muito espinhoso. Atualmente, como resultado do procedimento de reabilitação financeira, 99,9% das ações da instituição de crédito controlada pelo Banco Central e ATB estão em leilão.
Haverá hoje algum audacioso que, seduzido pelos juros prometidos, abrirá tipos lucrativos de depósitos amplamente anunciados por esta instituição de crédito no PJSC Asian-Pacific Bank? Talvez sim. Afinal, houve muitos daqueles que, na esperança de obter lucro, compraram títulos nos escritórios da ATB, que na verdade se revelaram "embalagens de doces" sem valor legal. A quantidade de fundos que os cidadãos perderam como resultado da compra de notas falsas é estimada por especialistas em 4 bilhões de rublos.
E o depósito era "Vekselny"
Desde maio de 2018, uma onda de insatisfação tem se espalhado por toda a região do Extremo Oriente, de Sakhalin à Sibéria, por conta de aceitantes fraudados. As pessoas escrevem queixas a várias autoridades do Ministério da Administração Interna ao Banco Central, organizam piquetes e pogroms nos escritórios da ATB. No entanto, o Ministério Público se abstém de iniciar processos criminais contra o banco. A recusa é motivada pelo facto de a instituição de crédito em relação às notas promissórias exercer funções de domicílio e ser apenas intermediária entre os cidadãos que adquiriram títulos ao titular da nota promissória - FTK LLC. O fraudador não é o banco, mas esta instituição financeira. Ao mesmo tempo, as notícias e a mídia econômica estão repletas de notícias de que o presidente do conselho de administração do Banco Asiático-Pacífico, Andrei Vdovin, é acusado de desviar US $ 13 milhões recebidos pelo banco em forma de empréstimos. Mas a medida de contenção na forma de prisão, emitida no processo penal pelo Tribunal Distrital de Tverskoy da cidade de Moscou, foi eleita à revelia - o bilionário deixou a Rússia há mais de um ano e ainda está fora do país para este dia.
O principal "herói da ocasião"
O empresário ativo e empreendedor A. Vdovin é há muito conhecido nos círculos empresariais como um "destruidor de bancos". Seu Espobank estava envolvido em um caso de lavagem de dinheiro. Não foi sem sua participação que o Baikal Bank faliu. E a quantia não paga de $ 11 milhões pelo colapso do Finprombank foi considerada uma razão para iniciar o procedimento para declarar a falência pessoal de Vdovin.
Naquela época, o ativo de A. Vdovin era o grupo financeiro e bancário por ele criado, que incluía o Banco Asiático-Pacífico, que atua principalmente na região do Extremo Oriente do país. Junto com dois sócios por meio de empresas afiliadas, ele controlava cerca de 70% do banco, sendo ao mesmo tempo um condutor de esquemas arriscados e incorretos de saque de dinheiro. Sinais de que as práticas de negócios de Vdovin eram do tipo pirâmide foram encontrados durante uma inspeção do banco central.
O início dos problemas do ATB está associado à revogação da licença em dezembro de 2016 de sua subsidiária, M2M Private Bank, onde naquela época mais de 6 bilhões de rublos já haviam sido retirados do ATB. Os empréstimos intrabancários cruzados e a retirada ativa direcionada do dinheiro do cliente resultaram no fato de que não é mais possível devolver cerca de US $ 400 milhões da dívida total do grupo (de acordo com especialistas, é mais de US $ 1 bilhão).
Enquanto isso, A. Vdovin, ex-co-proprietário do Asia-Pacific Bank, acusado de fraude em grande escala e colocado na lista de procurados federais e internacionais, está supostamente escondido na Alemanha. Um empresário em risco de 10 anos de prisão não fica sentado de braços cruzados, mas trabalha diligentemente com seus bens:
- A retirada imediata de Vdovin dos proprietários do banco Báltico Banco M2M Europe AS anulou os esforços da Agência de Seguro de Depósitos para coletar 1,2 bilhão de rublos dessa instituição de crédito.
- Tentando evitar a apreensão de bens pessoais, ele decidiu dissolver o casamento com sua esposa, dando-lhe generosamente 90% dos bens no momento do divórcio. No entanto, a decisão foi contestada em tribunal pelos credores institucionais da ATB, incluindo o notório Baikal Bank.
- O FTK LLC, usado para financiar os projetos da Vdovin, agora é denominado FTK-Factor. A organização está posicionada como uma empresa de factoring especializada em "gestão de dívidas e proteção contra inadimplência".
O ex-FTC chama seu principal parceiro de “um banco confiável, graças ao qual não suspendemos o financiamento por um único dia - ATB”. O que é? Parece a continuação da vida da pirâmide e a tentativa dos antigos donos do banco de devolvê-la.
Bateria ontem e hoje
As primeiras dúvidas sobre a viabilidade do ATB, que se encontrava entre os 60 maiores bancos russos em termos de ativos, foram manifestadas pelos auditores que avaliaram as atividades da instituição de crédito no final de 2016. Em conclusão, os dados sobre não lucratividade e saldo negativo foram documentados. O rácio de adequação de capital aspirava ao nível crítico de 8,0% e ascendia a 9,82%. Esses eram sinais de que um default do Banco Asiático-Pacífico não poderia ser descartado em um futuro próximo.
Temendo que ATB no processo de arbitragem vá para dívidas sob o controle de um dos credores (União Comercial Internacional CJSC), o Banco da Rússia em abril de 2018 levou ATB para reorganização através do MC “Fundo de Consolidação do Setor Bancário”. Sem introduzir uma moratória sobre a satisfação dos créditos dos credores, tendo perdido 2,5 bilhões de rublos no processo de capitalização adicional do banco reabilitado, o Banco Central decide colocar à venda o Banco Asiático-Pacífico. O regulador acredita que será possível vendê-lo a um preço não superior a um capital. E para que o ativo seja oferecido aos investidores, é necessário regular os problemas dos processos judiciais relativos às notas promissórias da empresa “FTK”, que foram vendidas nos escritórios da ATB. Além disso, no momento da venda, todas as dúvidas dos clientes do banco sobre títulos subordinados devem ser resolvidas.
A transferência de uma instituição de crédito para um novo investidor deve ser realizada antes de 1º de abril de 2019. Entretanto, ATB continua a trabalhar sem incorrer em quaisquer obrigações para com os titulares das notas fraudadas (os depósitos não eram segurados). A base de clientes do banco ainda “confiável” e denominado “rentável operacionalmente” é de cerca de 800 mil pessoas físicas, além de mais de 20 mil empresas e organizações.
Ao serviço dos clientes na sede localizada em Blagoveshchensk, Região de Amur e em várias sucursais do banco por acções, 145 ofertas e 10 opções de depósitos com bifurcação de taxas de juro de 0, 1 a 8, 8. Aparentemente nada suspeito. Este não é um número alarmante de 15,59% ao ano, que uma vez atraiu clientes. Mas nas avaliações de quem quer colocar a poupança na porcentagem máxima, percebe-se pessimismo e decepção, já que o atrativo widget de depósito de produtos não coincide com a realidade. Em seguida, há um asterisco ao lado do depósito com o lindo nome "Golden", indicando a presença de condições especiais. Ou seja, o seguro é imposto abertamente ou é necessária a fotografia obrigatória do cliente. E os depósitos de investimento mais lucrativos podem ser colocados apenas na condição de que os fundos de seguro de vida sejam investidos na Rosgosstrakh ou Alfastrakhovanie LLC.
Não esconda seu dinheiro em bancos e cantos
De acordo com especialistas, hoje a população de nosso país tem cerca de 4 trilhões de rublos em suas mãos. O interesse das organizações financeiras e de crédito em atrair esses recursos para os setores público ou privado da economia é compreensível. Mas, ao mesmo tempo, sempre haverá aqueles que desejam, que, como o Gato Basílio e a Raposa Alice, aconselharão o rico Pinóquio a não esconder seu dinheiro em bancos e esquinas, mas a enterrá-lo no campo dos milagres. A única questão é: quem vai colher uma rica colheita de "soldo dourado" da árvore cultivada neste campo?
